Управление личными финансами

Управление личными финансамиПредлагаю читателям блога «Без Знаний нет УСПЕХА» конспект статьи Марии Райдер  «Деньги счет любят, или как я приобретала и закрепляла полезные финансовые привычки».

На мой взгляд, статья полезна тем, кто еще не знает основ ведения финансового учета и тем, кто начинает первые шаги в управлении личных финансов.

Ониомания - привычка что-либо покупать без необходимости, ради удовольствия от самого процесса. Обычно такие спонтанные покупки приводят к тому, что принесешь вещь домой, и она отправляется (иной раз даже нераспакованной) в шкаф к своим предшественникам.

Планирование, расход, учет или азы управления личными финансами

В первую очередь полезно ответить самому себе на следующий вопрос: Кто я  и где нахожусь?

  • Кто я в финансовом плане (транжира, скупой, рачительный)?
  • Где я или что я могу - какие мои реальные финансовые возможности (достаток, нищета, умеренность)?

Активы и долги

Активы — это то, что я имею:

  1. наличные
  2. деньги в банке
  3. недвижимость, которую сдаю в аренду
  4. свое дело, приносящее доход
  5. различные акции,
  6. накопления в пенсионном фонде
  7. недвижимость: квартира, дача, автомобиль, и т.д.

Для правильного управления личными финансами просто необходимо составить список всего того, сто нажито.

Долги — это то, что мы просто обязаны отдать:

  1. кредиты банкам
  2. различные займы
  3. ипотечный долг
  4. личные долги

Если мы из суммы активов вычитаем сумму долгов, то получится на данный момент наша реальная стоимость. Технология этого расчёта описана в книге Владимира Савенка «Миллион для моей дочери».

Планирование расходов личных финансов

Прежде всего, необходимо разобраться с расходами, которые нужно разделить на временные категории:

  • годовые расходы:
    • страховка жилья, машины, личности
    • подписки на издания
    • членство в ассоциациях и клубах
    • сигнализация квартиры и т.п.
  • полугодовые расходы:
    • медицинское обследование
    • массаж и т.д.
  • ежемесячные расходы:
    • ЖКХ
    • телефонная связь
    • электроэнергия
    • парикмахер
    • косметолог и прочее
  • ежедневные расходы:
    • питание
    • проезд
    • обучение
    • книги
    • отдых
    • одежда
    • спорт
    • лекарства и т.д.

Инструменты управления и учета личными финансами

  • Для планирования и учета расходов (за год, полгода, месяц)  можно завести специальную тетрадь, в которой одна страница отражает расходы конкретного месяца. Не меняющиеся ежемесячные расходы располагаем в верхней части страницы, где есть графы: дата оплаты, сумма и чек-бокс для галочки. Далее по такому же принципу планируем и учитываем расходы на полгода и год, которые нужно оплатить в данном месяце. К примеру, карту на фитнес нужно оплатить в феврале один раз в год, а хостинг — в сентябре. Соответственно, на листах «февраль» и «сентябрь» стоят эти позиции в разделе «годовые расходы».
  • Для того, чтобы учитывать ежедневные расходы можно установить на телефон любую программу учета финансов, куда и перенести категории трат.
  • Многие в конце недели или  дня вносят в программу данные собранных чеков и  расходы. Но не всегда такой способ работает. Для напоминания в кошелек можно положить яркую (фиолетовую или другого цвета) карточку. Как только открываешь кошелек, чтобы потратить деньги, карточка дает вспомнить, что нужно информацию о расходах внести в программу телефона.

Деньги любят счет

Правила разумности в управлении личными финансами:

  1. Тратить нужно меньше, чем заработал
  2. Сначала отдать долги, а потом уже начинать думать о накоплении и инвестициях
  3. Вести строгий учет
  4. Еженедельно подводить финансовые итоги и планировать траты
  5. Если остаются резервы в доходах их нужно инвестировать

Строгий учет пугает многих, но именно он помогает не тратить деньги импульсивно. И более того побуждает :

  • избавляться от ненужных вещей
  • приложить все усилия, чтобы закрыть долги
  • отказаться от всех карт с овердрафтом (возможностью уйти в минус в кредитные деньги банка)
  • при покупке использовать дисконтные карты, которые хранятся дома в отдельной визитнице. Благодаря этому есть достаточно времени, прежде чем совершить покупку. Ведь нужно вернуться домой, взять карту, еще раз прийти в магазин и только тогда купить приглянувшийся товар. За это время желание может пройти. Если нет, то покупка, действительно, нужна или совершается осознано.

Главное - придерживаться принципа: все, что не запланировано, покупать не стоит. Прежде чем покупать, нужно продумать: нужно или не нужно, и запланировать покупку.

 — — —

Интересное видео по теме: другой взгляд на управление личными финансами

Финансовая грамотность полезна. Правильное управление личными финансами помогает изменить свое отношение к зарабатыванию денег. Когда твое внимание нацелено на то, как бы заработать, то меняются и приоритеты в жизни. Человек готов платить за то, что сэкономит время, а значит, и спонтанные траты сводятся только к необходимому, а не к стремлению опробовать все, что предлагает нам реклама.

@М. Антонова

--------------------------------------------------------------

Больше полезного можно узнать из статей сайта  "Без Знаний нет УСПЕХА":

Понравилась статья – нажмите кнопку -

    Пусть друзья тоже узнают

    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

    3 комментариев

    1. Очень нужная статья, кое чему научила, кое что напомнила. Спасибо. Ведь мы действительно иногда покупаем то, без чего можно обойтись. Купила вчера украшение, без которого можно обойтись и вы мне об этом напомнили. Только вот вернуть неполучится.

    2. Без планирования и строгого учета очень сложно управлять своими финансовыми потоками, в этом я убедилась на собственном опыте. Раньше денег ни на что не хватало, но как только начала вести учет, сразу появились средства на поездку к морю и на много других полезных и приятных вещей!

    3. Мне, наоборот, когда-то пришлось учиться немного ослаблять контроль и над финансами в том числе. Хотя, конечно, и совсем без внимания их оставлять нельзя — тут, как и во всем важен баланс.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *